إعادة شراء القرض في المغرب: تجميع الأقساط وتخفيفها

تقوم إعادة شراء (أو تجميع) القرض على استبدال قرض أو عدة قروض جارية بقرض جديد واحد. تستجيب لحاجتين مختلفتين: تخفيف الميزانية بتقليص القسط الشهري الإجمالي، أو خفض الكلفة بفضل نسبة أفضل من نسبة الاكتتاب.

تجميع القروض وتمديد المدة يخفّض القسط الشهري آلياً — لكنه يطيل مدة المديونية ويرفع غالباً الكلفة الإجمالية للفوائد. لا تنظر أبداً إلى القسط وحده: قارن الكلفة الإجمالية للقرض قبل العملية وبعدها.

تصبح العملية رابحة حين تنخفض النسب بشكل واضح منذ اكتتابك، أو حين تراكم عدة قروض استهلاكية مكلفة يمكن تجميعها بنسبة أقل. عندئذٍ قد يفوق المكسب على النسبة مصاريف العملية.

ثلاثة بنود تؤثّر على المكسب الحقيقي: تعويضات التسديد المسبق للقروض القديمة، مصاريف ملف القرض الجديد، وتأمين المقترض الجديد. اطلب من البنك بياناً كاملاً وأعد حساب الكلفة الإجمالية بما فيها المصاريف.

كما في قرض جديد، تختلف شروط إعادة الشراء بين بنك وآخر. حاكِ قسطك الشهري الجديد وقارن العروض: هذه هي الطريقة الوحيدة للتأكد أن العملية تربحك فعلاً، لا أن تمنحك متنفّساً آنياً فقط.